Подводные камни лизинга – советы эксперта

Неправильное понимание условий договора. Что следует учесть при подписании договора?

Максим Федоров, исполнительный директор «Федеральной транспортной компании «Сотранс»

– Договор лизинга – простой финансовый инструмент, позволяющий лизингополучателю быстро и с минимальным отвлечением денежных средств получить во владение технику. На государственном уровне взаимоотношения лизингодателей и лизингополучателей регулируются 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». На уровне непосредственного взаимоотношения между лизинговой компанией и клиентом регулирующим документом является договор лизинга и приложения к нему, общие условия договора лизинга.

При подписании договора лизинга следует учесть, что лизинговые компании разделяют договор на две части: основную (договор лизинга), которую подписывают с лизингополучателем, и общую (общие правила/условия и т. п.), которая зачастую указана в основной части как ссылка на интернет-ресурс. Несмотря на то, что общую часть клиент не подписывает, она обладает равной юридической значимостью, что и подписанная основная часть.

Перед подписанием договора лизинга необходимо изучить общие правила/условия договора лизинга. В них указывают права и обязанности лизингополучателя и лизингодателя. Например:

•        право лизингодателя увеличить лизинговые платежи по действующему договору лизинга;

•        комиссия лизингодателя за дополнительные услуги по действующему договору лизинга;

•        требования к страхованию предмета лизинга, применение франшизы;

•        ограничения по территории эксплуатации предмета лизинга и т. д.

Скрытая стоимость или дополнительные платежи

– Отдельно стоит изучить договор лизинга на предмет скрытых комиссий и дополнительных услуг. Например, участились случаи применения лизинговыми компаниями комиссий за «оформление сделки». Такую комиссию требуется оплатить вместе с оплатой авансового платежа. Без оплаченной комиссии дальнейшая реализация сделки невозможна.

Также в договор лизинга может быть включен страховой продукт – финансовый GAP. Лизингополучателю необходимо выяснить, что дает этот продукт и есть ли в нем необходимость.

Ограничения и требования, установленные лизинговой компанией

– Каждая лизинговая компания устанавливает свои ограничения и требования. Среди общих требований стоит выделить следующие:

•        Ограничения по территории использования предмета лизинга. Лизингополучателю следует понимать, где ему запрещается использовать предмет лизинга. В случае если лизингодатель выяснит, что предмет лизинга используется на запрещенной территории, договор может быть расторгнут.

•        Категорически запрещается сдача в аренду/сублизинг предметов лизинга третьим лицам. Если предмет лизинга сдан в аренду сотруднику лизингополучателя, это тоже является нарушением. Сдача в аренду разрешена только с согласия собственника-лизингодателя. Нарушение данного требования, вероятно, приведет к расторжению договора лизинга.

•        Лизингополучатель получает предмет лизинга с одним комплектов ключей, второй хранится у лизингодателя.

За что может быть оштрафован лизингополучатель? Кто устанавливает правила?

– Лизинговые компании самостоятельно разрабатывают и применяют штрафные санкции к лизингополучателям. Среди них могут быть следующие:

•        нарушение сроков оплаты ежемесячных лизинговых платежей – начисляются пени;

•        нарушение сроков оплаты очередного платежа по страхованию – лизинговая компания самостоятельно оплачивает страховую премию и включает сумму в график платежей;

•        нарушение требования по предоставлению квартальной отчетности – штраф;

•        нарушение требования по предоставлению предмета лизинга к осмотру – штраф;

•        несвоевременна регистрация предмета лизинга в ГИБДД/Гостехнадзоре – штраф;

Неправильная оценка рисков и страхование

– Лизингополучатель, приобретая технику в лизинг, должен сознавать, что в случае отсутствия оплаты двух платежей по договору, лизингодатель получает право изъять предмет лизинга. Это право у лизингодателя появляется в независимости от того, когда допущены просрочки платежей: в начале действия договора лизинга или в последний год. Подписывая договор лизинга, лизингополучатель должен своевременно и в полном объеме оплачивать лизинговые платежи. Стоит отметить, что лизингодатель на основании 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» обладает правом выставлять на расчетные счета лизингополучателя платежные требования в сумме неоплаченных платежей.

Предметы лизинга подлежат обязательному оформлению полиса КАСКО в страховых компаниях. В основном страхование осуществляется у аккредитованных лизинговой компанией страховщиков. При заключении полиса КАСКО необходимо принимать во внимание стоимость полиса, срок полиса, норму амортизации, франшизу, от каких рисков защищается предмет лизинга, территорию действия страхового полиса.

Отдельно следует выделить, что при тотальной гибели предмета лизинга, сумма страховой выплаты может не покрыть всю задолженность по договору лизинга. То есть лизингополучатель после выплаты страховки может остаться должным лизинговой компании. Такое в основном возникает при небольших авансах и длительных сроках договоров лизинга с учетом того, что страховые случаи возникают в первый год действия договоров.

Переуступка лизинга. Досрочное прекращение лизинга

– Договор лизинга может быть прекращен досрочно по следующим причинам:

•        лизингодатель расторгает договор лизинга с изъятием предмета лизинга;

•        лизингополучатель досрочно выплачивает всю сумму по договору и получает предмет лизинга в собственность;

•        происходит конструктивная гибель предмета лизинга – договор лизинга расторгается, страховая компания выплачивает страховку;

•        заключается договор цессии по лизингополучателю или договор переуступки прав/требований.

Переуступка лизинга – это замена лизингополучателя по договору с согласия лизингодателя. Вопрос в цессии возникает, когда действующий лизингополучатель по каким-либо причинам больше не может исполнять свои обязательства по договору (нет денег, чтобы осуществлять лизинговые платежи, отпала потребность в предмете лизинга и прочее).

В таком случае лизингополучатель находит третье лицо, которое согласно взять на себя обязательства по договору лизинга и получить во владение предмет лизинга. После согласования с лизингодателем и получения его одобрения, подписывается договор цессии, на основании которого права/обязательства по договору лизинга переходят к новому лизингополучателю. Предыдущий лизингополучатель освобождается от обязательств и передает предмет лизинга новому лизингополучателю.

Читайте также:

Каблучок в лизинг

Где рост, а где падение

Как ускорить оформление